Em períodos de crise, desemprego e incerteza econômica, como o atual, o controle do orçamento familiar ganha ainda mais importância no dia a dia dos brasileiros.

Uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostrou que o percentual de famílias brasileiras endividadas subiu de 59%, em 2016, para 62,2%, em 2017. O cartão de crédito é a principal forma de endividamento, aparecendo em 76,6% dos casos.

Além de fazer a defesa efetiva do consumidor, o Procon da Assembleia Legislativa de Minas Gerais (ALMG) promove e participa de iniciativas para conscientizar a população sobre a importância de se evitar o endividamento, bem como resolver o problema, por meio da intermediação para a negociação de dívidas entre o consumidor e o devedor.

Uma dessas ações em andamento trata da renegociação de dívidas para consumidores e microempreendedores individuais (MEI) com instituições financeiras. A iniciativa é da Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon). Até o dia 31/5/18, os interessados podem negociar seus débitos utilizando a plataforma virtual www.consumidor.gov.br.

Outra ação importante é a Semana Nacional de Educação Financeira, de 14 a 20/5/18, promovida pelo Comitê Nacional de Educação Financeira (Conef), do qual a Senacon faz parte.

De acordo com o coordenador do Procon Assembleia, Marcelo Barbosa, a conscientização dos consumidores sobre a importância do planejamento financeiro é dever não apenas dos órgãos de defesa do consumidor, mas também do poder público em todas as suas instâncias (municipal, estadual e federal).

A página do Procon Assembleia na internet contém uma cartilha de educação financeira e uma série de informações e dicas para o consumidor proteger e manter equilibrado seu orçamento, como as listadas a seguir:

• Divida seus rendimentos mensais em três partes iguais: uma para seus gastos do dia a dia (alimentação, contas de energia e luz, habitação, transporte etc.), outra para as dívidas e a terceira deve ser poupada para o caso de alguma eventualidade.
•  Em hipótese nenhuma gaste mais do que ganha. Essa é a dica mais importante para não cair na armadilha do endividamento.
• A parte do seu vencimento mensal que for poupada só deve ser usada em uma situação de emergência. Parece difícil, mas se você se comprometer a guardar um pouco imediatamente após receber, vai se acostumar logo. O governo já tira todo mês uma parte do seu salário, sob a forma de Imposto de Renda e/ou Previdência, e você se habituou a isso. Da mesma forma, passe a retirar sua própria fatia, com a vantagem de que ela será toda sua.
• Controle de perto seus gastos, anotando tudo, todos os dias. No final do mês, você terá uma boa noção de para onde seu dinheiro está indo. Muita gente se surpreende ao ver que está gastando demais com supérfluos e consegue reduzir essas despesas.
• Pague à vista. Assumir prestações é confiar demais que você não será no futuro surpreendido por uma demissão, doença na família, dor de dente, carro amassado... Se não puder pagar à vista, invista o valor da prestação todo mês até poder pagar de uma só vez. Fazendo isso, você terá a vantagem de receber juros pelo valor poupado. E com o dinheiro todo na mão, poderá inclusive negociar um bom desconto.
• Tome cuidado para não cair em golpes. Há muitos estelionatários querendo levar seu dinheiro, seja pela internet, por ligações telefônicas e até por anúncios publicitários nos meios de comunicação. Desconfie sempre.
• Evite compras por impulso. Adquira apenas os produtos que você realmente vai usar. Antes de comprar qualquer produto, faça a você as seguintes perguntas: “Tenho dinheiro?”; “Preciso do produto?”; “Tenho que comprar agora ou posso comprar depois?”. Se você responder “sim” às três perguntas, pode comprar com tranquilidade.
• Pague suas contas em dia, evitando assim a cobrança de multas e juros.
• Se tiver cartão de crédito, sempre pague a fatura integral. Os juros do chamado “crédito rotativo” são imorais, rondando atualmente a casa dos 230% ao ano.
• Qualquer dinheiro extra que entrar em sua conta, como 13º salário, devolução do Imposto de Renda ou FGTS, deve ser guardado para alguma emergência. Lembre-se: evitar empréstimos bancários é a maior vitamina para a saúde financeira.

Se já estiver endividado:

• Não permita que o somatório das suas dívidas seja superior a 30% do seu rendimento líquido.
• Não pense duas vezes para mudar seus hábitos a fim de equilibrar suas finanças. Por exemplo, se tiver um carro, troque por um mais barato e use a diferença para quitar sua dívida. Ou até mesmo venda-o e use transporte público até poder comprar outro; reduza – ou elimine por um tempo – a ida a restaurantes e bares; busque opções de lazer gratuitas (existem muitas).
• Tente renegociar sua dívida com o banco ou operadora de cartão de crédito, obtendo condições de pagamento mais favoráveis. Se não conseguir, faça a portabilidade para outra instituição que ofereça juros mais baixos.